Fim de ano está chegando, período de festas, natal, ano novo e
logo depois da virada do ano já começam as preocupações com os grandes gastos,
IPTU, IPVA, escola dos filhos, material escolar, imposto de renda e por ai vai.
Porem como arcar com todos estes compromissos e mais as dívidas remanescentes
dos anos anteriores? Como financiamentos, cartões de crédito, dívidas no banco,
isso acaba virando um pesadelo!
Nos posts anteriores falei sobre independência financeira, geração de riqueza einvestimentos, porem antes de começar a investir é preciso primeiro arrumar a
casa, ou seja, colocar as contas em dia, gastar menos do que ganha para
economizar e finalmente investir no futuro. Para isso devemos tentar
identificar onde estão ocorrendo os maiores gastos e se possível eliminá-los ou
minimizá-los gerando um fluxo de caixa positivo no mês, o qual inicialmente
será destinado a quitar as dívidas e uma vez livre dessas parcelas, utilizar
este excedente para sua independência financeira.
Parece muito complexo mas não é, basta seguir alguns passos e ver
o resultado no fim do mês. O primeiro passo e mais importante é entender o seu
fluxo de caixa, de onde vem o dinheiro e para onde vai este recurso. Para isso
devemos identificar todos os valores que entram e saem de nossa conta, utilize
uma agenda de anotações para identificar essas entradas e saídas ou se preferir
utilize a planilha que estou disponibilizando neste post, existem
várias planilhas, programas e arquivos para controle financeiro na internet, fique a
vontade para utilizar o recurso que achar mais confortável, o importante é
conseguir visualizar essas informações de forma clara.
Para identificar onde estão os principais causadores do seu saldo
negativo faça o seguinte exercício, anote em sua agenda ou planilha durante um
mês inteiro todas as entradas e saídas de capital, porem todas essas atividades
devem ser identificadas com valor, descrição, data, hora, tipo de
pagamento e categoria.
É MUITO IMPORTANTE QUE VOCÊ NÃO ESQUEÇA DE ANOTAR NENHUMA
MOVIMENTAÇÃO, SEJA ELA EM FORMA DE DINHEIRO VIVO OU VIA BANCO!!!!
Para isso devemos entender o que é entrada e saída de recursos,
entrada de dinheiro é todo o dinheiro que entra na sua conta seja seu salário,
aluguel de imóvel, sociedade em negócios, bicos, etc., já a saída de dinheiro
são suas despesas fixas ou eventuais como aluguel, alimentação, transporte,
lazer, presentes, etc., assim você consegue saber o quanto recebe e o quanto
pode gastar no mês.
O Segundo passo é identificar quais são seus
gastos fixo e variáveis, pois gastos fixos são aqueles que ocorrem todos os
meses como aluguel, luz, telefone, parcelas de empréstimos e
financiamentos, etc. e os gastos variáveis são aqueles que nem sempre ocorrem
ou aparecem em períodos indeterminados, como restaurantes, gasolina, despensas
médicas inesperadas, remédios, aquele salgadinho para matar a fome no fim do
dia, cafezinho, etc. Após o pagamento das contas fixas podemos saber
quanto nos resta para gastar durante o mês e assim definir um melhor destino
para este capital.Exemplo 1: Imagine que um trabalhador que recebe R$1000,00 por mês de salário e possui R$500,00 de gastos fixos, sendo assim terá R$500,00 disponíveis que serão utilizados ao longo daquele mês. Por tanto é muito importante prestar atenção na qualidade dos seus gastos e não apenas no valor.
Inicialmente devemos prestar mais atenção aos gastos variáveis,
pois na maioria das vezes são eles que minam nosso orçamento mensal. Então,
após anotar todas as despesas durante o mês faremos a categorização dos gastos
variáveis ou seja, vamos criar categorias em que esses valores possam ser
enquadrados como remédios, transportes, automóvel, alimentação, vestuários, presentes,
etc., assim poderemos identificar os principais causadores de baixas em nosso
orçamento. Na grande maioria das vezes efetuamos pequenos gastos desnecessários
e recorrentes, como aquele cafezinho após o almoço, um salgadinho no fim do
dia, aquele sapato que estava em promoção, etc. gerando um rombo em nosso bolso
no fim do mês. Tente ao máximo evitar este tipo de gasto, não estou falando
para abdicar de prazeres da vida e muito menos passar fome, porem para que
possa ficar livre das dívidas vale abrir mão temporariamente de algumas coisas
por exemplo, comer em restaurantes mais baratos, evitar o cafezinho após o
almoço ou o salgadinho no fim do dia, evitar a compra por impulso somente
porque está na promoção, àquela pizza de todo domingo procurar substitui-la
durante dois fins de semana por um sanduba feito em casa, ou seja, encontre
maneiras de diminuir os gastos para que possa terminar o mês no azul.
Caso possua dívidas, evite adquirir novas mesmo que sejam
por curto prazo, porque quando se tem dívidas quem ganha são os outros e não
você. Procure taxas de juros menores que a que possui atualmente, pois a
diminuição de 0,5% ou 1% de juros pode representar uma enorme economia no seu
bolso, negocie com seu credor atual, antecipe parcelas e peça desconto, quanto
antes se livrar delas melhor.
Se seu problema não são os gastos variáveis, procure olhar
atentamente para os gastos fixos e identificar o que pode fazer para
diminuí-los, seja gastando menos energia em casa, usando transporte público e
evitando o carro, diminuindo sua conta de telefone, negociando com as
operadoras de serviços por um desconto na fatura, existe sempre uma forma de
reduzir esses valores. Porem não adianta nada reduzir gastos fixos e utiliza-lo
nos gastos variáveis, pois o objetivo é sobrar dinheiro no final do mês para
diminuir suas dívidas (pagando mais parcelas, negociando descontos para
adiantamento das mesmas, etc.) e por fim começar a investir na sua qualidade
de vida. Você ficará mais tranquilo e se sentirá melhor.
Por tanto, aproveite este fim de ano para organizar suas contas,
planejar sua virada de mesa ficando no azul e começar o ano que com muito mais
qualidade de vida, pois só o fato de saber que está no caminho certo com seus
gastos já traz muito mais tranquilidade. Mãos a obra!!!
Nenhum comentário:
Postar um comentário